【大紀元2014年06月28日訊】（大紀元記者徐傑多倫多綜合報導）最近瑞士銀行發佈的報告,對夫妻如何管理家庭財政進行問卷調查。報告對10項核心家庭財務決策進行研究，從每天的日常開支到慈善捐款。報告發現，家庭投資理財的第1號難題是分工和合作。投資理財顧問可幫助排憂解難。
另外，現在單收入家庭越來越多，有收入的配偶如果在健康或事業上出問題，整個家庭將面臨財政困局。專家建議單收入家庭通過準備足夠的應急資金、控制開銷、對家庭收入源進行保險等方法來緩解家庭財政壓力。
× 家庭理財最大難題是分工和合作
瑞士銀行報告說，一個家庭裏，夫妻也許共享財產，但負責投資決策和掌握投資組合權柄的通常是單方。某些家庭財務責任是共同合作：如關於家產安排、大宗採購，遺產規劃和孩子教育規劃決策等通常由雙方合作進行。此外，支付賬單的可能是男性，也可能是女性。
但是，談到投資決定，只有37%的受訪者說這是一項共同責任。非共同分擔投資決策的家庭，50%以上說是男性做主，只有16%說是女性做主，其餘是沒有定性的。
調查報告還發現，尤其面臨退休這個財務關鍵問題時，多數沒有參與投資決策的伴侶對財務狀況會不滿。比較起來，共同分擔投資決策的夫妻面臨退休時，對自己財務情況有較高的滿意度。
報告同時指出，因為夫妻風險承受度不同，即使夫妻倆人共同參與投資，要找到一項雙方同意的投資決策是需要妥協的。一半以上的受訪者說，他們和伴侶有不同的風險承受度。婦女較保守，持現金比男性多。
報告說，16%夫妻設立分別帳戶，各自獨立地做投資決策。這些夫妻在其他財務、甚至生活的其他方面都有較大分歧。不願意努力來達到妥協的夫妻通常發現倆人關係越來越遠。
有趣的是，報告指出，無論是男性還是女性，沒有人特別喜歡做投資的主要決策。財經專欄作家及資深投資顧問莊齡女士說，有2個原因造成這種情況。第1個原因是投資在過去幾年變得越來越難。
2008-2009年金融危機後，越來越多人認識到金融市場的全球性：發生在地球任何角落的經濟危機都可對投資有巨大影響。這種情況使得人們意識到投資需要更多的精力和時間，是一件苦差事。
第2個原因是，做投資的主要決策者通常偏向按照自己的觀點。例如，如果是男性，他通常使用自己的風險承受度，很可能激起女性伴侶的反感。若主管投資決策者是女性，通常她們會使用某種「顧問」作為反射板，最終遵照這顧問的建議行事。
莊齡說，為了家庭的和睦及財務圓滿，意見不合的夫妻雙方可以去銀行或金融公司向投資理財顧諮詢，在顧問的建議下共同管理資產和做投資決策。
×單一收入家庭如何理財？
一些有條件的家庭選擇夫妻一方辭掉工作全職教育小孩或處理家務，而由收入較高一方挑起家庭經濟重擔。而另外一些家庭由於經濟或就業市場不景氣，配偶只有一方有工作收入 - 這都屬單收入家庭。
卑詩省理財顧問公司Smarter Financial Planning執行主管Derek Moran說，對單收入家庭來說，經濟支柱方是家庭收入的保障，確保收入至關重要。通過商業保險，來保證因意外導致的家庭收入中斷能得到及時的經濟補償，全面的個人保障是保證家庭生活平穩的關鍵。
Moran說，單收入家庭應準備足夠的儲蓄，以防意外發生時應急之用。儲蓄金可購買貨幣市場基金或可兌現的GICs賺取利息，並可隨時兌現。
單收入家庭還可通過控制家庭消費來減緩財政壓力，有債務的單收入家庭更應該注意節省開支。Moran說，控制家庭消費的最好方法是記賬，對每一筆開銷做記錄。只有這樣才能對家庭平時的收入、消費等資金流入和流出做到清清楚楚，並知道從哪些方面可削減開銷。◇
（責任編輯：文鳳）